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2020年,5家A股上市保险公司合计实现保费收入24867.66亿元,合计实现净利润2523.14亿元。

现在,5家A股上市保险公司――中国人寿、中国人保(601319,股吧)、中国平安(601318)、中国太保、新华保险已陆续宣布了2020年业绩讲述。受疫情、署理人清虚、数字化转型等因素影响,上市保险公司署理人队伍规模整体泛起下滑,高质量的人力生长成为未来趋势;车险综改后,行业车险营业生长承压,但上市保险公司整体显示优于同业;康健、养老的新市场、新时机,依然是上市保险公司关注的重点。

2020年,5家A股上市保险公司合计实现保费收入24867.66亿元,合计实现净利润2523.14亿元。

中国人保整年保险营业收入5636亿元,同比增进1.5%;利润总额316亿元,同比增进6.3%;扣非归母净利润198亿元,同比增进3.6%。

中国人寿实现保费收入人民币6122.65亿元,同比增进8.0%;归属于母公司股东的净利润502.68亿元;扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润505.13亿元。

中国平安实现原保险保费收入7973.40亿元,同比增进0.34%;归属于母公司股东的净利润1430.99亿元,同比下降4.2%。

中国太保实现原保险保费收入3565.55亿元,同比增进3.06%;归属于上市公司股东的净利润245.84亿元,同比下降11.4%。

新华保险实现总保费1595.11亿元,同比增进15.5%;归属于母公司股东的净利润142.94亿元,同比下降1.8%。

5家A股上市险企2020年成就单:署理人规模下滑、综改后车均保费负增进。甘俊 摄

署理人生长逐步脱节人海战术

通过有用队伍来驱动寿险生长,已经成为上市保险公司的共识。

中国人寿个险营销人力2020年终为137.8万人,同比削减23万人;月均有用销售人力同比增进9.7%。

中国人寿副总裁詹忠示意,中国人寿销售职员削减与行业整体转型靠山一致,公司也自动整理了业绩不达标的职员,未来的战略是用有用队伍来驱动营业生长。

中国人寿在2020年报中称,个险板块坚定贯彻有用队伍驱动的战略,周全升级基本法,起劲提升队伍质态。只管受到疫情的袭击,队伍规模泛起了一定颠簸,但公司坚定走高质量生长蹊径,进一步增强职员招募甄选管控,严酷队伍治理,优化队伍结构。

2020年,新华保险个险营销规模人力逆势扩张,到达60.6万人,再创历史新高,同比增进19.5%,然则质量指标承压。新华保险月均及格人力12.8万人,同比削减3.8%;月均及格率23.8%,同比下降9.2个百分点;月均人均综合产能2617元,同比下降22.7%。

“疫情导致署理人不能与客户碰头,公司对署理人的治理水平也有所削弱,培训力度不够,这三方面导致人力质量指标下滑。”新华保险副总裁李源先容,2021年,新华保险人力生长要在60万人平台基础上小幅度增进,主要追求队伍的质量。

住手2020年终,平安小我私人寿险销售署理人数目为102.38万人,同比下降12.3%。与此同时,产能、收入等指标也有所下降,署理人渠道新营业价值429.13亿元,同比下降37.1%;署理人收入5793元/月,同比下降8.2%。

凭证平安寿险的注释,主要受疫情影响,传统署理人线下营业展业受阻;宏观经济及小我私人收入面临的不确定性增添,客户对耐久保障的消费支出暂时放缓;线下大型流动举行依然受限,线下面临面造访仍未恢复到疫情前水平,高价值的耐久保障型营业受到一定袭击等。

“接下来三年不追求增添署理人队伍规模,目的是保持100万人,但要打造高质量、高产能、高收入的署理人队伍,实现可连续生长。”中国平安联席首席执行官陈心颖称。

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业内人士以为,署理人生长需要逐步脱节已往人海战术的思绪。国泰君安非银金融行业研报显示,当前,寿险公司主要两种做法,在用度投入效率不停向下的靠山下,一类公司选择牺牲投入效率,继续加大用度投入量,从而实现新营业价值的增进;另一类公司不愿意加大低效率投入,因此钻营提升投入效率的寿险转型。

商业车险单均保费负增进

车险综改后,上市保险公司车险营业走势颇受关注。

2020年,人保财险承保利润41.48亿元,同比增进2.4%;综合成本率98.9%,与2019年持平。其中,人保财险车险营业实现承保利润88.09亿元,同比增进7.4%。车险赔付率同比下降1.8个百分点;综合成本率为96.5%,同比下降0.2个百分点。住手2020年12月31日,人保财险在财富保险市场占有率为31.8%,同比下降1.4个百分点,但仍保持行业首位。

人保财险总裁于泽指出,车险综改后,公司整体商业车险的单均保费是下降的,但营业结构连续优化,家庭自用车的占比进一步提升,营业性货车占比有所下降。

车险综改后,无论是人保财险照样整个行业,车均保费都是同比下降的。我们判断,2021年整年车均保费可能还会出现负增进。对于2022年至2023年整个车险行业,我们的基本判断,一是整个车均保费会进入相对理性的状态,恢复到平稳的状态;二是新能源车的发作式增进还会连续,以是预计保费也将出现平稳增进的态势。

于泽示意,人保财险始终坚持车险有用益的生长,守住盈利的底线,保持市场份额的稳固。除了增强直销渠道的建设、增强线上化的转移,接下来还要提升服务,确立一个车生涯的生态圈,增强客户黏性和接触频率,更好地做到获客和黏客。此外,还要增强订价能力建设,提升精准的订价能力。好比优化订价模子、推行价费联动等。

2020年,中国太保累计实现车险保费收入956.70亿,增速2.6%,领先行业1.94个百分点;续保率同比提升5.4个百分点。

中国太保示意,2020年9月19日,车险综合改造正式上线落地。本次综改对行业及各保险公司既是挑战也是时机。为确保综改平稳过渡,中国太保产险举行周全准备,充实落实车险综合改造。综改后,中国太保车险营业平稳运行,主要指标略优于行业,实现稳健生长。

加速养老生态市场结构

康健、养总是上市保险公司将重点发力的领域。十四五设计和2035年远景目的纲要指出,起劲生长商业医疗保险;生长多条理、多支柱养老保险系统,提高企业年金笼罩率,规范生长第三支柱养老保险。

中国人保董事长罗熹示意:“康健险领域远景广漠,我们需要做的另有许多。”第一,要在医疗、医药、医保的资源整合上做文章,买通“三医”壁垒,保险公司在这方面具有一定优势。第二,康健险公司要将自己作为平台、作为 *** 、作为产物公司,而不是作为销售公司,这样能够通过手艺、产物,将资源整合到平台上来。

《大数据生态下的商业康健保险前沿生长模式研究白皮书》显示,从耐久角度看,商业保险需重新定位其医疗康健产业链支付角色这一优势,通过串联用户、医、药、康健治理等多方利益体,构建医疗康健生态价值链,形成事前预防、事中诊疗和事后治理的闭环康健服务;同时通过与基本医保的差异化定位、充实依托大数据手艺优化行业谋划,寻找新的利润空间,改变被动支付、依赖传统三差的单一盈利模式,探索新的商业生长模式。

“外洋一些保险公司投资了药厂、医院。许多新药的研发都与保险公司有关,由于新药能够降低支付和理赔;投资医院也是为了让客户和患者成为统一小我私人,在医院能够获得更大实现,降本增效,以最小的价值治好病。若是把医院和药厂脱离看,它们的利益是相抵触的,但通过保险的介入会缓解这个问题。”罗熹称。

新华保险首席执行官、总裁李全以为,从天下各国实践看,在养老领域,保险都起着至关主要的作用。

新华保险副总裁于志刚先容,新华保险对养老保险市场设计主要体现在三个方面:一是传统寿险营业和养老有关的产物;二是介入国家战略上的第三支柱建设和生长;三是公司始终重视养老生态“产物+”的养老市场的建设。

现在,新华保险北京城区的尊享养老社区入住率已经到达60%;在海南的候鸟型的养老社区已经正式投入运营;北京延庆养老社区预计4月正式亮相,年底投入正式运营。“除这三个养老社区外,公司也在一直调研、设计,围绕着长三角、海内一些热门都会举行下一步的养老结构。”于志刚称。

中国太保则落地了成都、大理、杭州、厦门、南京、上海东滩、上海普陀、武汉等8个养老社区项目。现在,太保家园已投资社区设计开工面积93.8万平方米,贮备房间7500套、总贮备床位跨越1.1万张。

业内人士示意,介入养老康健产业,可有用提升保险端的焦点竞争能力,促进投资端优化资产设置,助力保险公司培育差异化竞争优势,实现内在式高质量增进。

(作者:李致鸿 编辑:马春园)

(责任编辑:王治强 HF013)
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